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房貸選固定利率和lpr利率哪個更好？

136****7981 | 回答1次 | 2020-07-24 09:06:39

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136****7614 2020-07-24 09:09:00
假設你在2008年貸款買房，和銀行簽了一筆期限20年的商業性個人住房貸款合同，現在剩余期限為8年。合同約定重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。 原合同約定的利率定價方式為5年期以上貸款基準利率(4.9%)上浮10%。也就是說你目前承擔的房貸利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。 1、如果你選擇了固定利率。那就只能選擇5.39%的固定利率，在剩余的8年里繼續承擔5.39%的房貸利率。 2、如果你選擇了LPR加點。因為在轉換初期要確保利率平穩過渡，所以你今年2020年的房貸利率仍然是5.39%，但計算方法已經改變。計算公式是LPR(五年期4.8%)+0.59%(加點)=5.39%。所以2020年無論轉換前后，直到12月31日，你實際承擔的房貸利率仍是5.39%; 但今年2月份央行5年期貸款市場報價利率下調5BP至4.75%，假設這一基準利率水平直到今年12月仍維持在4.75%，那么你2021年的房貸利率就是：4.75%+0.59%=5.34%。 如果你選的是固定利率，那就還是5.39%。 自轉換后的第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月的LPR五年期利率與該加點數值重新計算確定，每年的房貸利率水平實際是在跟隨LPR的變化而浮動。在此例中， ——到2021年1月1日，房貸利率將調整為2020年12月發布的LPR+0.59%; ——到2022年1月1日，房貸利率將調整為2021年12月發布的LPR+0.59%; 也就是說，2021年及以后的房貸利率會上升還是下降，完全取決于新基準LPR的變動情況。實際上，如果處于利率上行周期，那么轉為固定利率會有優勢;如果是利率下行周期，轉換為浮動利率就比較劃算。

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