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首付已付但房貸未下來，可按以下情況處理：若因購房者自身原因，比如信用不良、收入證明不符要求等導致貸款審批不通過。一方面，購房者應積極與貸款銀行溝通，了解具體問題所在，嘗試補充資料或采取其他補救措施。例如，若因收入證明不足，可提供額外的資產證明來增強還款能力證明。另一方面，查看購房合同中關于貸款未獲批的相關約定，若約定購房者需承擔違約責任，可能需按約承擔相應責任，如支付違約金或與開發商協商解決后續款項支付問題。若是銀行政策調整、額度緊張等銀行原因導致房貸未下來。購房者可與銀行協商確定新的放款時間節點，同時告知開發商相關情況，保持溝通。若因銀行原因致使貸款長時間無法落實，影響購房交易繼續進行，且購房合同有相關約定，可按約定解除合同，開發商應退還購房者已付首付等款項。若因不可抗力因素致使房貸未下來，如突發重大自然災害等，導致貸款流程受阻。通常這種情況下，雙方應根據合同的不可抗力條款以及公平原則協商解決，盡量減少各方損失。

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