一、貸款證件要準(zhǔn)備齊全
一般申請銀行個人消費(fèi)的貸款，借款人需準(zhǔn)備身份證件（身份證、戶口本或居留證件）、婚姻證明、有效收入證明（稅單、工資條、工資存折等）或其他有效收入來源證明（基金、股票、存款其他貨幣收入等）。如果以家庭為單位申請銀行個人消費(fèi)的貸款，借款人配偶的身份證明也應(yīng)提交銀行。
二、資信審核要重視
銀行在考量借款人的還款能力時，會綜合考慮借款人的房產(chǎn)狀況、收入、職業(yè)、信用記錄，甚至是行業(yè)、學(xué)歷等多方面因素，以此判斷借款人的貸款資質(zhì)。除參考房產(chǎn)價值以外，對于借款人的職業(yè)與收入也有一定的考量。
三、貸款額度要注意
個人房產(chǎn)抵押消費(fèi)的貸款，貸款金額較高不超過抵押物價值的70％；以個人商用房抵押的，貸款金額較高不超過抵押物價值的50％。個人名義的房產(chǎn)消費(fèi)類抵押貸款單筆金額一般不超過500萬。
四、還款方式要注意
銀行一般為申請個人消費(fèi)的貸款的用戶提供等額本息和等額本金兩種。兩者的區(qū)別要引起注意：其中，等額本息所支付的總利息相對較多，但每期還款額相同，還款壓力分散得較為均衡；等額本金每期還款額逐漸遞減，雖然利息總支出較等額本息少，但前期還款額較大，能否承受還應(yīng)三思。
1、選貸款機(jī)構(gòu)
辦理房產(chǎn)抵押貸款第一步是選擇個好的貸款機(jī)構(gòu)，雖說銀行貸款利率低，安全可靠，但是其審批速度和貸款要求也一直是一塊硬傷。而民間借貸雖說利率高，但是審核要求低，辦理速度快。所以說，選擇一個合適自己的貸款機(jī)構(gòu)是整個貸款流程中至關(guān)重要的一步。
2、寫申請交材料
選擇機(jī)構(gòu)后便可帶申請機(jī)構(gòu)要求的材料來提交申請。借款人及其配偶有效身份證件、戶口簿、結(jié)婚證。個人收入證明。貸款用途證明或聲明。抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明。貸款機(jī)構(gòu)要求的其他文件或資料。
3、初步審核
這個階段基本沒購房者什么事，貸款會對我們之前交上去的基本材料做個初步的審核，審核符合他們的要求。
4、評估
一般貸款機(jī)構(gòu)特別是銀行都要求到指定或者認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，評估時會收取評估費(fèi)，一般是千分之三到千分之五左右，采用差額定率累進(jìn)的方式收費(fèi)，即按被評估房產(chǎn)的賬面原值的大小劃分收費(fèi)檔次，分檔計算收費(fèi)額，各檔相加為評估收費(fèi)總額，不同家收費(fèi)不一定一樣，另外不同地區(qū)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不一樣。
5、審批貸款簽合同
貸款機(jī)構(gòu)會根據(jù)之前提交的材料和評估報告再次進(jìn)行審核，審批通過的會和你溝通下貸款額度、利率、期限、還款方式等問題。溝通好之后就可以簽合同了。
