在利率下降通道中，房奴們都希望下調(diào)后的利率能盡快生效，畢竟每個月的房貸負擔(dān)能減輕不少呢？2015年央行持續(xù)降息，5年期以上利率從5.9%降到目前的4.9%。百萬貸款從2016年1月起，月供降低近700元。

不知道大家發(fā)現(xiàn)了沒有，幾乎很少有銀行房貸是按月調(diào)息的，小編身邊的房奴們?nèi)前茨暾{(diào)息。這是為啥？

降息通道中，銀行多執(zhí)行按年調(diào)息

當(dāng)前經(jīng)濟下行壓力較大，降息是很常見的刺激消費穩(wěn)增長的手段。因為按月調(diào)息，銀行的利息收入會大減，這并不是銀行愿意看到的。從便利的角度來說，按月調(diào)息的購房者一旦多起來，銀行系統(tǒng)也會因此很亂，不便統(tǒng)一管理。銀行房貸合同通常都是制式合同，購房者也很少對銀行提出異議。

升息通道中，銀行多執(zhí)行按月調(diào)息

在升息通道中，央行通過加息，給經(jīng)濟降溫，銀行為了獲取利息大化，在這期間辦理的房貸大多是按月調(diào)整。購房者應(yīng)對當(dāng)前的經(jīng)濟有所判斷，如果當(dāng)前經(jīng)濟過熱，央行通過升息來吸儲逾期強烈，則不宜選擇這種計算方式。

固定利率

很多商業(yè)銀行為了避免利率波動給自己帶來的利息損失，推出了固定利率房貸。在利息上升通道中，只要央行加息，而你的固定利率就明顯多了，但降息通道中，選擇固定利率就要比浮動利率的成本高。
需要指出的是，多數(shù)銀行開放了固定率轉(zhuǎn)浮動利率的機會，不過需要支付一定的違約金。

按年調(diào)息更普及

一般的購房者選擇房貸以20或30年居多。按年調(diào)息的特點是便于記憶，風(fēng)險可控。在利息劇烈波動的年份，無論上行還是下行階段，借款人也比較方面記憶，政策波動帶來的影響也能降到低。一般來說，按年調(diào)息能夠適合的購房族。

小編要說：“按年調(diào)息”、“按月調(diào)息”和“固定利率”都有它的市場，這其中以“按年調(diào)息”居多。買房時，應(yīng)該仔細觀察當(dāng)前的經(jīng)濟形勢，對利息調(diào)整趨勢有一個比較明確的判斷，然后做出適合自己的選擇。一旦和銀行簽訂了貸款合同，就不能輕易更改了，有的銀行提供了變更利息計算方式，不過設(shè)置了一定的門檻，比如違約金，限制變更次數(shù)等。