2015年，可謂是中國的降息年。為了提振樓市，國家出臺(tái)一系列惠民政策，鼓勵(lì)大家買房。在利息這么低的情況下，用哪種方式還房貸會(huì)更省錢呢？

分階段性還款法適合年輕人

由于年輕人、大學(xué)生剛參加工作，手頭資金緊張，所以這種還款方式允許客戶有3－5年寬限期，開始還款每月只要幾百元，過了5年后，隨著收入提高、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)夯實(shí)，還款也會(huì)提高步入正常的還款方式。

等額本金還款法適合高收入人群

等額本金還款，借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負(fù)擔(dān)。這種還款方式是將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，同時(shí)付清上一還款日至本次還款日之間的利息。

這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會(huì)很大，所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

等額本息還款法適合收入穩(wěn)定人群

等額本息是指，把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。收入穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。

按月調(diào)息

如果目前是降息趨勢，市民以前若選擇的是房貸固定利率，那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率才劃算。不過，“固定”改“浮動(dòng)”需要支付一定數(shù)額的違約金。

雙周供省利息

雙周供縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻一些，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個(gè)還款期內(nèi)所歸還的貸款利息，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時(shí)歸還的貸款利息，本金減少速度加快。

因此，還款的周期被縮短，同時(shí)也節(jié)省了借款人的總支出。對于工作和收入穩(wěn)定的人，選擇雙周供還是很合適的。

公積金轉(zhuǎn)賬還貸

在申請購房組合貸款時(shí)，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí)，大限度地降低每月公積金的還款額；大限度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。

這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會(huì)呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。