買房是家庭的大開支，可以說(shuō)90%的家庭會(huì)選擇貸款，我們知道買房貸款有公積金貸款、商業(yè)貸款、組合貸款三種形式。公積金貸款利率低，商業(yè)貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，組合貸款綜合前兩種貸款。目前，貸款人普遍的貸款形式還是商業(yè)貸款。今天，我們來(lái)說(shuō)說(shuō)商業(yè)貸款那些事！

買房貸款前，購(gòu)房者該怎么做？

買房貸款前，購(gòu)房者需要對(duì)自己的資產(chǎn)情況進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容主要有三方面

1、要對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評(píng)估，經(jīng)濟(jì)實(shí)力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分；

2、需要對(duì)家庭未來(lái)的收入及支出作合理的預(yù)期；

3、要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據(jù)。

商業(yè)貸款基礎(chǔ)知識(shí)

放款速度：

辦理商業(yè)按揭貸款時(shí)，從將產(chǎn)權(quán)證交給銀行辦理抵押到銀行放款差不多需要2周時(shí)間，不同銀行的進(jìn)度可能會(huì)有不同。

貸款額度：

可貸額度=家庭月收入減去生活費(fèi)用等開支后的還款能力/相應(yīng)貸款年限的每萬(wàn)元月還款額

例如：月收入1萬(wàn)元，月生活開支3000元，貸款20年，按基準(zhǔn)利率4.90%。

計(jì)算得出：

貸款1萬(wàn)元的月還款額為53.07元。

可貸款額度=（10000-3000）/53.07=131.9萬(wàn)元。

貸款利率：

當(dāng)前基準(zhǔn)利率為4.9%。

貸款期限：

借款人的貸款期限長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人65周歲，同時(shí)不得超過(guò)30年。

首付要求：

全國(guó)大部分城市，商業(yè)貸款首付占房屋總價(jià)的2成-5成，剩余部分可以根據(jù)銀行貸款資質(zhì)評(píng)定軟件測(cè)評(píng)。

舉例：總價(jià)100萬(wàn)的房子，首付30萬(wàn)，貸款70萬(wàn)，貸款期限30年， 采用等額本息還款方式。

商業(yè)貸款比公積金貸款利，基準(zhǔn)利率是4.9%，雖然利率較高，但是還款快、程序簡(jiǎn)單，若購(gòu)房人并未繳納公積金，或者繳納時(shí)間不長(zhǎng)，可以選擇商業(yè)貸款。只是由于銀行優(yōu)惠政策不同，每個(gè)銀行商業(yè)房貸的首付和利率也有不同程度的上浮和下調(diào)，各位在申請(qǐng)商業(yè)房貸時(shí)，對(duì)貸款銀行也要“貨比三家”，擇優(yōu)選之。