房貸申請(qǐng)了二十年，但是由于種種原因業(yè)主希望提前還清，能行嗎？銀行規(guī)定，貸款逾期，自逾期之日起按逾期貸款同期利率計(jì)收利息，那提前還款應(yīng)該得到獎(jiǎng)勵(lì)吧?

先不計(jì)算提前還貸對(duì)購(gòu)房者是否劃算，“得獎(jiǎng)勵(lì)”雖是調(diào)侃之言，但提前還貸是良好信用的表現(xiàn)，應(yīng)該鼓勵(lì)才是，為何銀行反而要收違約金？

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士解釋?zhuān)绻崆斑€款，銀行高收益的長(zhǎng)期資產(chǎn)就成為低收益的短期資產(chǎn)，銀行原本的長(zhǎng)期負(fù)債面臨著高風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。提前還貸打亂了銀行的資金安排計(jì)劃、預(yù)期收益，因?yàn)橘Y金沉淀在銀行，銀行承擔(dān)著利息成本，而重新放貸一則需要時(shí)間，銀行面臨著利差損;再則銀行需支付評(píng)估、重新制定法律文書(shū)等系列成本。由此看來(lái)，提前還房貸不收取違約金，似乎銀行虧大了。如果真是這樣，為什么商業(yè)銀行各有不同的規(guī)定呢?部分銀行規(guī)定，無(wú)論何時(shí)還款，均不收違約金，如民生、中信銀行等;有的銀行規(guī)定，在一定期限內(nèi)提前還款的需繳納一定數(shù)額的違約金;還有的是無(wú)論何時(shí)，提前還款都需繳納違約金。

需要分析的是，提前還貸真會(huì)打亂銀行資金使用的計(jì)劃嗎?恰恰相反，在目前銀行不良貸款居高不下的前提下，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)重要的是資金的安全性，利息只是在占用本金時(shí)附帶的部分，提前還款恰恰維護(hù)了資金的安全性。再說(shuō)，提前還款對(duì)商業(yè)銀行也存在有利的一面。貸款申請(qǐng)者提前還貸，實(shí)際上按中長(zhǎng)期貸款利率償付短期貸款，并提高了商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。那么，提前還房貸，為何要交違約金?有金融從業(yè)者認(rèn)為更多是銀行巧立名目以增加中間業(yè)務(wù)的收入。

理由主要有兩個(gè)方面：第一，按照合同法第71條規(guī)定，債權(quán)人可以拒絕債務(wù)人提前履行義務(wù)，提前履行不損害債權(quán)人利益的除外。參考這一原則，由于提前還貸并沒(méi)有損害到銀行的根本利益，所以它是可行的。第二，合同法第208條規(guī)定，借款人提前還款，除當(dāng)事人另有約定，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際借款期限付給利息，這一點(diǎn)立法宗旨是保護(hù)借款人利益的，但也說(shuō)明了可以提前還款。提前還款不構(gòu)成違約，那么收取違約金就無(wú)從談起，從法律效力上來(lái)說(shuō)，是應(yīng)該遵從合同法的。有法學(xué)研究人士認(rèn)為，銀行強(qiáng)行收取提前還貸違約金，剝奪了消費(fèi)者的選擇權(quán)，屬于一種行業(yè)壟斷行為，其本身的合法性有待商榷。

房貸申請(qǐng)了二十年，但是由于種種原因業(yè)主希望提前還清，能行嗎？銀行規(guī)定，貸款逾期，自逾期之日起按逾期貸款同期利率計(jì)收利息，那提前還款應(yīng)該得到獎(jiǎng)勵(lì)吧?

先不計(jì)算提前還貸對(duì)購(gòu)房者是否劃算，“得獎(jiǎng)勵(lì)”雖是調(diào)侃之言，但提前還貸是良好信用的表現(xiàn)，應(yīng)該鼓勵(lì)才是，為何銀行反而要收違約金？

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士解釋?zhuān)绻崆斑€款，銀行高收益的長(zhǎng)期資產(chǎn)就成為低收益的短期資產(chǎn)，銀行原本的長(zhǎng)期負(fù)債面臨著高風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。提前還貸打亂了銀行的資金安排計(jì)劃、預(yù)期收益，因?yàn)橘Y金沉淀在銀行，銀行承擔(dān)著利息成本，而重新放貸一則需要時(shí)間，銀行面臨著利差損;再則銀行需支付評(píng)估、重新制定法律文書(shū)等系列成本。由此看來(lái)，提前還房貸不收取違約金，似乎銀行虧大了。如果真是這樣，為什么商業(yè)銀行各有不同的規(guī)定呢?部分銀行規(guī)定，無(wú)論何時(shí)還款，均不收違約金，如民生、中信銀行等;有的銀行規(guī)定，在一定期限內(nèi)提前還款的需繳納一定數(shù)額的違約金;還有的是無(wú)論何時(shí)，提前還款都需繳納違約金。

需要分析的是，提前還貸真會(huì)打亂銀行資金使用的計(jì)劃嗎?恰恰相反，在目前銀行不良貸款居高不下的前提下，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)重要的是資金的安全性，利息只是在占用本金時(shí)附帶的部分，提前還款恰恰維護(hù)了資金的安全性。再說(shuō)，提前還款對(duì)商業(yè)銀行也存在有利的一面。貸款申請(qǐng)者提前還貸，實(shí)際上按中長(zhǎng)期貸款利率償付短期貸款，并提高了商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。那么，提前還房貸，為何要交違約金?有金融從業(yè)者認(rèn)為更多是銀行巧立名目以增加中間業(yè)務(wù)的收入。

理由主要有兩個(gè)方面：第一，按照合同法第71條規(guī)定，債權(quán)人可以拒絕債務(wù)人提前履行義務(wù)，提前履行不損害債權(quán)人利益的除外。參考這一原則，由于提前還貸并沒(méi)有損害到銀行的根本利益，所以它是可行的。第二，合同法第208條規(guī)定，借款人提前還款，除當(dāng)事人另有約定，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際借款期限付給利息，這一點(diǎn)立法宗旨是保護(hù)借款人利益的，但也說(shuō)明了可以提前還款。提前還款不構(gòu)成違約，那么收取違約金就無(wú)從談起，從法律效力上來(lái)說(shuō)，是應(yīng)該遵從合同法的。有法學(xué)研究人士認(rèn)為，銀行強(qiáng)行收取提前還貸違約金，剝奪了消費(fèi)者的選擇權(quán)，屬于一種行業(yè)壟斷行為，其本身的合法性有待商榷。