買房對于一個家庭來說是個較大的支出，申請貸款是幫助解決資金不足問題的常見方式，那么貸款申請究竟多少合適呢？有人覺得少貸一些少付利息，也有人覺得貸款額越高越劃算，其實貸款多少更合適很難用一個答案滿足人，而是必須通過不同購房者的經濟狀況進行分析。例如，本文中的兩個案例對于貸款額就有不同的選擇。

案例1：

先生夫婦已結婚，并育有一個女兒，2人婚后打算買房，后來看中一套100萬的房子，首付20%的話，總共20萬元，那么剩下的80萬元都要貸款，按照貸款30年，利率4.9%，等額本息還款法計算，每月要負擔4000多元的月供，而2人每月工資加起來才1萬元，還要撫養孩子。房貸影響了他們的正常生活，于是和父母商量多付一些首付，雙方家是普通家庭，多能拿出30萬元，又找親戚借了20萬元，湊了50萬元交了首付，只貸款50萬元，每月月供2000多，因為在 先生看來，房貸月供控制在3000元以內才能不影響正常生活。

案例2：

陳小姐大學畢業多年，年底要和相戀多年的男友結婚，兩家人打算共同出資買婚房，他們看上的房子是300萬，首付30%的話，應該是90萬，剩下210萬都要貸款，按照貸款30年，利率4.9%，等額本息還款法計算，每月月供1萬多，陳小姐和男友每月工資加起來有4萬元，雙方家里條件也還算殷實，支付100萬首付 沒問題，小麗他們打算貸款200萬，因為在他們看來，即使貸款了也沒有影響正常生活，手里富裕的錢可以用來，賺取的利息完全夠償還房貸利息的。

就上文兩個案例而言，一個資金不足、還款能力偏弱，另一個資金充足還款能力也比較強，兩個家庭的經濟差別決定了他們對房貸的選擇。 先生夫婦需要在一家日常開銷的基礎上判斷房貸額度，主要考慮的是生活舒適度問題，而30%可以說是房貸月供占比的舒適度分界線。案例2中的準夫妻收入較高，考慮的主要是理財 的問題，1萬多的還款額不會給其生活質量造成影響，70%的貸款額就是合適的選擇。

通常，銀行方面處于對風險的考慮會對借款人收入進行評估，要求月供不超過借款人（家庭）月收入的50%。而具體在申請貸款時，借款人則應該根據自身財務狀況進行比銀行更為客觀準確的評估。買房無論貸款額還是貸款年限，不能說貸得多就一定好，貸的少就一定不好，而是要達到“佳組合”的狀態，減少購房成本是一方面，也一定要在自己負債能力（經濟承受能力）范圍內，要思考負擔房貸后自己想要什么樣的生活，畢竟每個人的經濟能力、家庭狀況不同，適合自己的才是好的。