相信不少的居民,都或多或少有過(guò)這樣的經(jīng)歷,在著急需要資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候,房子的貸款卻還沒(méi)有還清,那么,是否可以拿有貸款的房子去做抵押呢?用有貸款的房子去做抵押,也就是我們常說(shuō)的二次抵押。一般說(shuō)來(lái),需要房屋貸款的時(shí)候需要房屋的產(chǎn)權(quán)證,而如果是正在貸款中的房屋,那么貸款人是還沒(méi)有拿到房產(chǎn)證的,所以是不能向銀行進(jìn)行房屋貸款的申請(qǐng)的。

貸款買房的人,如果在還沒(méi)有還清本息之前,想要進(jìn)行房屋抵押來(lái)貸款,也是可以用其購(gòu)房時(shí)的契約向銀行做抵押。如果購(gòu)房人不能按照約定期限還清本金支付利息的話,那么銀行就可以將其房屋出租,來(lái)抵消貸款。

當(dāng)然,如果確實(shí)很緊急,除此之外,也另外一種方法。那就是可以委托可信任的擔(dān)保公司,來(lái)向銀行申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款的擔(dān)保。而在房屋抵押后,房屋仍然可以正常的使用或者出租。且擔(dān)保公司會(huì)在條件允許的情況下,為貸款的客戶償還部分銀行的貸款,然后會(huì)將房產(chǎn)抵押在出資人的名下。

房屋抵押貸款對(duì)房屋也是有具體的要求的:

(1)需要有合法的身份;

(2)要有相對(duì)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,和能償還貸款本息的能力,沒(méi)有不良的信用記錄;

(3)要有合法且有效的購(gòu)房合同;

(4)如果是以新購(gòu)的住房來(lái)作高額抵押的,還必須具有合法有效的購(gòu)房合同,房齡要在10年以內(nèi),而且備有或這已經(jīng)支付不少于所購(gòu)住房的全部?jī)r(jià)款的30%的首付款;

(5)已購(gòu)并且辦理了房子抵押貸款的,原來(lái)房子抵押貸款已經(jīng)還款一年以上,貸款的余額小于抵押住房?jī)r(jià)值的60%,而且用作抵押的住房已經(jīng)取得房屋權(quán)屬證書,房齡要在10年以內(nèi);

(6)能提供貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保;

(7)貸款銀行規(guī)定的其他條件。

在二次抵押的過(guò)程中,也要注意一些事情。其一,要知道,第二次抵押貸款回避首次抵押貸款的利率要高。其二,作為二次抵押的房屋就必須要有房產(chǎn)證,貸款人就要有按時(shí)還款的能力,并信用記錄良好。其三,每個(gè)人的貸款額度會(huì)受到評(píng)估值、房齡及房屋位置等多種因素的影響。

需要提醒的是,由于各銀行間規(guī)定不同,各銀行的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)也是不一樣的,大多數(shù)的房產(chǎn)評(píng)估值是在50%-70%之間。二次抵押貸款也會(huì)比首次貸款的年限要短。