買(mǎi)房時(shí)，售樓員說(shuō)跟某銀行的合作，可以拿到85折，你就信了？孰不知，房貸也有潛規(guī)則，今天也是買(mǎi)房過(guò)來(lái)人分享的房貸麻煩事，也給出相應(yīng)的建議。

房貸潛規(guī)則一：貸款不夠拿不到折扣

即便銀行承諾了按照約定予以折扣利率放貸，很多貸款人仍然在“無(wú)期限”等待。在貸款額度變稀缺時(shí)，若仍按原有優(yōu)惠折扣發(fā)放則利潤(rùn)幅壓縮，銀行只能選擇上浮利率。同時(shí)，在貸款發(fā)放時(shí)，有限的額度往往優(yōu)先保證貸款利的項(xiàng)目，也就是價(jià)高者得，其他的只能排隊(duì)等待。

應(yīng)對(duì)辦法：聽(tīng)到有優(yōu)惠就跑去買(mǎi)房絕對(duì)不是理智的做法。要想確定是不是有這樣的房貸優(yōu)惠，好到售樓處了解情況之后，再去相應(yīng)的樓盤(pán)合作銀行去了解一下。切不可輕易的下結(jié)論。

房貸潛規(guī)則二：貸款同時(shí)賣(mài)金融產(chǎn)品

無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，還是股市的影響，銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益并不顯著，為多拉客戶(hù)應(yīng)付利潤(rùn)考核的壓力，部分銀行在房貸銷(xiāo)售環(huán)節(jié)出現(xiàn)違規(guī)收費(fèi)承諾優(yōu)惠、捆綁銷(xiāo)售其他產(chǎn)品或者攬存等違規(guī)行為。

想要8.5折優(yōu)惠？可以，但是必須購(gòu)買(mǎi)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品或者基金產(chǎn)品等，少則幾萬(wàn)，多則十幾萬(wàn)。這類(lèi)捆綁銷(xiāo)售和收費(fèi)“潛規(guī)則”在各家商業(yè)銀行中并不少見(jiàn)。

應(yīng)對(duì)辦法：實(shí)際上，對(duì)于銀行個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的捆綁銷(xiāo)售、亂收費(fèi)、虛假承諾等違規(guī)行為，銀監(jiān)會(huì)是嚴(yán)厲查處的。如果已經(jīng)遭遇房貸搭售的潛規(guī)則，不妨先簽下合同，等放了貸款，拿上證據(jù)去銀監(jiān)會(huì)投訴，揭露銀行“惡行”并要求返還金額。

當(dāng)然，各位購(gòu)房者在買(mǎi)房之前還是要注意，不要輕信業(yè)務(wù)員或客戶(hù)經(jīng)理“買(mǎi)了就能批”的許諾。如果注重折扣利率，不妨到非四大行的銀行辦理貸款，折扣搶眼的同時(shí)，辦理門(mén)檻也相對(duì)較低。

房貸潛規(guī)則三：沒(méi)有的手續(xù)費(fèi)

有些人在審批貸款的時(shí)候，會(huì)經(jīng)銀行的工作人員介紹，后者表示為了申請(qǐng)到折扣利率，會(huì)要繳納幾千到幾萬(wàn)不等的手續(xù)費(fèi)，但這筆費(fèi)用卻沒(méi)有明確的收費(fèi)名目，且收款后只出示一張普通的收據(jù)，根本沒(méi)有正規(guī)。

應(yīng)對(duì)辦法：向工作人員打聽(tīng)清楚，這到底是什么錢(qián)？有什么規(guī)定說(shuō)這筆錢(qián)是一定要交的？如果沒(méi)有明文規(guī)定出臺(tái)的話，銀行亂收費(fèi)行為是不合理的。如果銀行以“折扣利率”為誘餌，明確表示不交錢(qián)不給辦的話，記好銀行支行名稱(chēng)、相關(guān)辦理人員的名字和工號(hào)（工牌上有寫(xiě)，銀行公示欄里也可以看到）后打電話到總行投訴。

房貸潛規(guī)則四：空白的“同貸書(shū)”

所謂“同貸書(shū)”，即是銀行同意給購(gòu)房人貸款的承諾書(shū)。但是很多人就遇到這樣的情況，銀行客戶(hù)經(jīng)理向貸款人口頭承諾折扣利率放款，并且與貸款人簽訂空白的“同貸書(shū)”，上面只標(biāo)明銀行同意向貸款人放款，但并沒(méi)有標(biāo)明具體的利率和放款時(shí)間。

政策和利率的不斷變化下，這些寫(xiě)明了房貸總額、房貸利率和貸款年限，對(duì)利率折扣、放款時(shí)間等僅給予口頭承諾的“同貸書(shū)”，讓此前約定好的折扣瞬間成為泡影。

應(yīng)對(duì)辦法：去銀監(jiān)會(huì)投訴。目前銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局都嚴(yán)厲要求銀行按照約定承諾放貸。只是對(duì)于這類(lèi)空白合同，接近部門(mén)的人士透露，沒(méi)有證據(jù)情況下，也只能要求銀行出于對(duì)聲譽(yù)的考慮，道德履行承諾。

房貸潛規(guī)則五：等不到的放款時(shí)間

買(mǎi)房是一筆大的開(kāi)支，很有可能為了湊首付你已經(jīng)借了七大姑、八大姨的錢(qián)，自己也是千省萬(wàn)省，節(jié)衣縮食，精打細(xì)算。所以房貸發(fā)放的時(shí)候，你可能并未在意，但真的很重要。

申請(qǐng)時(shí)間有先后，貸款利率有差異也很正常，但一些銀行根據(jù)貸款額多少以及利率享受的折扣，隨意改變發(fā)布貸款的時(shí)間就讓人很上火了。因?yàn)槔收劭垡帽容^低，讓銀行方面無(wú)限期拖延拖得資金鏈斷裂，實(shí)在是令人頭疼。

應(yīng)對(duì)辦法：銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)下發(fā)《關(guān)于做好住房金融服務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)治理的通知》，其中對(duì)銀行的合同履行做了明確要求。如若銀行以“不放款”逼迫接受高貸款利率，完全可以大大方方地去銀監(jiān)會(huì)投訴。

建議購(gòu)房還是一步一步來(lái)，不要抱有僥幸心理，嚴(yán)格按照流量走，不要輕易就被帶入到房貸潛規(guī)則當(dāng)中。即使中間出現(xiàn)問(wèn)題，也可以了解相關(guān)規(guī)定，拿起維權(quán)武器保護(hù)自己的合法權(quán)益。