貸款買(mǎi)房是現(xiàn)在最普遍的一種購(gòu)房方式。相對(duì)于公積金貸款，商業(yè)貸款靈活性更高，成為了購(gòu)房者們最常用的一種貸款方式。但其實(shí)，商業(yè)貸款也會(huì)受許多因素影響，貸款人自身情況、所購(gòu)房屋情況等都會(huì)影響放貸的結(jié)果，下面就一起來(lái)看看影響商業(yè)貸款的因素都有哪些吧！

一、借款人自身情況對(duì)商業(yè)貸款的影響

1.借款人年齡對(duì)貸款的影響

借款人申請(qǐng)商業(yè)貸款時(shí)，年齡會(huì)影響最多可貸年限。借款人年齡超過(guò)40歲，可貸年限就會(huì)小于最長(zhǎng)可貸年限25年。即貸款年限+借款人年齡≤65周歲，部分銀行可貸至 70 周歲（光大銀行，工商銀行，中國(guó)銀行）。

2.借款人征信對(duì)貸款的影響

如果借款人的征信中有逾期記錄，貸款機(jī)構(gòu)在放貸時(shí)會(huì)更加慎重，貸款人需要對(duì)逾期情況進(jìn)行說(shuō)明。一般要求貸款人或貸款人家庭征信兩年內(nèi)不得有連續(xù)三次逾期或累計(jì)六次逾期，否則拒貸或提高利率。

注意千萬(wàn)不要頻繁查詢你的征信，一年查詢1-2次為合理頻率，若自行查詢信用的記錄過(guò)多，銀行會(huì)誤以為你“很缺錢(qián)”；授權(quán)他人查詢你的信用記錄過(guò)多，銀行會(huì)默認(rèn)為你已經(jīng)很多次申請(qǐng)銀行貸款，導(dǎo)致貸款通不過(guò)。

3.借款人職業(yè)對(duì)貸款的影響

銀行一般認(rèn)為工作穩(wěn)定的借款人，會(huì)具有持續(xù)的還款能力。在房貸審批中，有一些人群被銀行歸類(lèi)為優(yōu)質(zhì)客戶，如公務(wù)員、教師、醫(yī)生、律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等。競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)比較強(qiáng)的行業(yè)也很受歡迎，比如金融、供電行業(yè)。這類(lèi)人群更容易獲得銀行的優(yōu)惠利率和貸款。

4.借款人還款能力對(duì)貸款的影響

商業(yè)銀行主要通過(guò)借款人提供的收入證明、銀行流水等資料來(lái)評(píng)估其還款能力，收入證明的月收入需要達(dá)到月供的兩倍，即月收入≥房貸月供×2，并加蓋單位的公章或人事章。

如果借款人有債券、銀行貸款、車(chē)輛購(gòu)置憑證、個(gè)人所得稅證明等額外的資產(chǎn)證明，可以提供給銀行，一般會(huì)對(duì)批貸有幫助。

5.借款人數(shù)對(duì)貸款的影響

若借款人貸款購(gòu)房有“共同貸款人”，銀行需要同時(shí)審核其年齡、職業(yè)、征信等個(gè)人信息。“共同借款人”的借款資質(zhì)也會(huì)影響到貸款審批。

二、所購(gòu)房屋情況對(duì)商業(yè)貸款的影響

1.所購(gòu)房屋房齡對(duì)貸款的影響

房屋房齡一般不超過(guò) 30 年，且貸款年限+房齡≤50 年。房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。

2.所購(gòu)房屋性質(zhì)對(duì)貸款的影響

借款人購(gòu)買(mǎi)住宅，需要考慮房屋是住宅性質(zhì)還是商業(yè)性質(zhì)，會(huì)影響到其需支付的最低首付款比例和貸款年限。

住宅性質(zhì)房產(chǎn)最低首付30%，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。

商業(yè)性質(zhì)房產(chǎn)最低首付50%、利率上浮10%，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

3.購(gòu)房者擁有房子的數(shù)量對(duì)貸款的影響

購(gòu)買(mǎi)首套住房，貸款額度或最高可達(dá)70%；

未還完首套房貸款，購(gòu)買(mǎi)二套住房的貸款額度最高可達(dá)55%；還完首套房貸款，購(gòu)買(mǎi)二套住房的貸款額度最高可達(dá)65%。購(gòu)買(mǎi)二套房利率上浮10%-15%。

以上就是影響商業(yè)貸款的各種因素。如果大家還有不清楚的問(wèn)題或者想了解更多房產(chǎn)知識(shí)，可以加微信問(wèn)哦！