一套二手房能貸多少年？終是由銀行或公積金認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出的評估報(bào)告決定的。評估機(jī)構(gòu)一般會根據(jù)房屋所在的小區(qū)、房屋原購買價(jià)格、房屋現(xiàn)狀、周邊交易情況等評估出房屋的貸款額度和貸款年限。

評估機(jī)構(gòu)會根據(jù)房屋的可使用價(jià)值，評估出房屋的耐用年限，以此來決定房屋的貸款年限。

買70年的住宅、二手房，影響貸款年限的因素有兩個(gè)：房齡、貸款人年齡。兩者取較短年限，但不能超過規(guī)定高貸款年限30年。

以商貸為例，二手房的貸款年限通常為：50年-房齡，65-貸款人年齡，二者取較短年限，但不能超過30年。

一、商業(yè)貸款年限

1、40年或50年產(chǎn)權(quán)的二手商用或房

這類二手房商貸年限長為10年。

2、70年產(chǎn)權(quán)的住宅

二手住宅的商貸年限受房齡和貸款人年齡兩個(gè)因素影響。

（1）看房齡：貸款年限=50-房齡

需要注意的是，二手房房齡多大是以銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)的評估報(bào)告為準(zhǔn)的。

（2）看貸款人年齡：貸款年限=65-貸款人年齡（部分銀行是70-貸款人年齡）

商貸年限一般長為30年，以上兩種算法取較短的那個(gè)年限。

此外，銀行還要求貸款到期日不能超過土地使用權(quán)年限。房屋土地使用年限從開發(fā)商拿地時(shí)就開始算起，土地使用年限正常應(yīng)為70年，但二手房肯定達(dá)不到這個(gè)年限，土地使用年限過短也會影響房貸年限。

二、公積金貸款年限

1、40年或50年產(chǎn)權(quán)的二手商用或房

這類二手房不能使用公積金貸款。

2、70年產(chǎn)權(quán)的住宅

（1）按房屋結(jié)構(gòu)來計(jì)算：

磚混結(jié)構(gòu)：貸款年限=47-房齡；

鋼混結(jié)構(gòu)：貸款年限=57-房齡。

大多房屋的房產(chǎn)證在房屋狀況一欄會體現(xiàn)出房屋是磚混結(jié)構(gòu)還是鋼混結(jié)構(gòu)。這里的房齡也是由公積金認(rèn)定的評估機(jī)構(gòu)的判斷為準(zhǔn)。

（2）按不同公積金來認(rèn)定：

國管公積金：貸款年限=69-貸款人年齡；

市管公積金：貸款年限=70-貸款人年齡。

公積金貸款年限長也是30年。通過房齡和貸款人年齡計(jì)算出來的貸款年限，取較短那個(gè)年限。

三、組合貸款

組合貸款要求商業(yè)貸款年限和公積金貸款年限必須一樣長。通過以上的方式初步計(jì)算出來的商業(yè)貸款年限、公積金貸款年限取二者當(dāng)中較短的作為組合貸款的年限。

當(dāng)然，組合貸款的年限也是以評估機(jī)構(gòu)的評估為準(zhǔn)。而且一般不能自行找評估公司，要找公積金認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)。

概括來說，一套二手房能貸款多少年，我們只能通過房齡、貸款人年齡初步計(jì)算出來。終能貸多少年是由銀行或者公積金認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出的評估報(bào)告決定的。